Le prêt bancaire est une solution de financement très largement utilisée par les créateurs d’entreprise. En effet, lorsque l’on souhaite se lancer dans une nouvelle aventure entrepreneuriale, il est souvent difficile de réunir l’ensemble des fonds nécessaires pour mener à bien son projet.
Ainsi, le prêt bancaire apparaît comme une solution intéressante pour obtenir les financements nécessaires à la réalisation de son rêve.
D’une manière générale, un projet bien préparé, cohérent et porté par un ou plusieurs créateurs motivés aura toutes les chances d’obtenir un financement bancaire.
En effet, les banques sont avant tout des entreprises dont l’activité principale est de financer l’économie en accordant des prêts aux entreprises publiques et privées. Elles cherchent donc à minimiser leur prise de risque tout en optimisant leur rentabilité.
Les banques ne souhaitent pas risquer plus d’argent que le ou les créateurs eux-mêmes
Cependant, obtenir un prêt bancaire pour son projet de création d’entreprise n’est pas toujours une tâche facile. Les banques sont extrêmement prudentes dans leur analyse des risques et ne souhaitent pas risquer plus d’argent dans le projet que le ou les créateurs eux-mêmes. De plus, chaque établissement bancaire possède ses propres critères pour accorder ou non son concours financier à une nouvelle entreprise.
Ainsi, un projet présentant un plan de financement déséquilibré et peu d’éléments convaincants sur son marché ne présentera pas les garanties suffisantes pour séduire un banquier.
Il en va de même pour les projets jugés “trop audacieux” ou portés par un ou plusieurs créateurs n’ayant pas l’expérience souhaitée par la banque.
Des fonds propres, des fonds propres, des fonds propres !
De plus, une absence de fonds propres sera jugée rédhibitoire par le banquier chargé d’étudier le plan d’affaires de l’entreprise.
Il est donc essentiel de connaître les principaux points de vigilance qui faciliteront l’obtention d’un prêt bancaire. Tout d’abord, il est conseillé d’équilibrer les fonds propres et les emprunts au mieux (50/50).
Les fonds propres sont également un critère important (pour ne pas dire majeurs !) pour la banque, qui cherchera à minimiser sa prise de risque.
Dans tous les cas, une absence de fonds propres sera mal perçue par les banques. Ainsi, plus le montant de vos apports sera important, plus vous aurez de chances d’obtenir votre prêt. Dans la mesure du possible, sollicitez vos proches pour obtenir un coup de pouce de leur part.
Il y a des avantages fiscaux pour eux à la clef et tournez vous vers les Plates-Formes d’Initiative Locale pour tenter d’obtenir des fonds propres.
(Voir le Petit Déjeuner à la Création sur le thème : Comment trouver les fonds pour lancer votre entreprise ? Des experts partagent leurs conseils ! (Cliquez ici))
En outre, il est recommandé de comparer les différentes offres des banques, car les modalités (taux d’intérêt TEG, durée du remboursement, cautionnement, etc.) peuvent varier d’une banque à l’autre.
La mise en concurrence des agences permet de négocier de meilleures conditions ou des clauses moins restrictives, mais surtout d’éviter les déconvenues lors d’un rejet de financement.
Si vos besoins en financement sont importants, pourquoi ne pas envisager de passer par un courtier en financement professionnel ?
Pour vous, c’est l’assurance de trouver une (ou plusieurs) banques susceptibles d’être intéressées par votre projet ; pour les banques, c’est l’assurance d’avoir en main un dossier déjà examiné et présentable (donc jugé solide).
L’accord de prêt dépendra de plusieurs critères, notamment la qualité du business plan et la capacité de l’entreprise à rembourser l’emprunt.
Il est donc essentiel de présenter un plan d’affaires solide et crédible, en s’appuyant sur des hypothèses réalistes et des documents concrets (devis, engagements de commande, etc.).
Il est également recommandé de diversifier les sources de financement en complétant les fonds propres par d’autres solutions financières, telles que l’obtention d’un prêt d’honneur ou la création d’un pool bancaire.
En cas de refus de prêt bancaire
Enfin, en cas de refus de prêt bancaire, il ne faut pas considérer cela comme une fin en soi, mais plutôt comme une opportunité pour affiner son plan d’affaires et trouver d’autres sources de financement, telles que la médiation du crédit ou le financement participatif.
En somme, recourir à un prêt bancaire pour financer la création d’une entreprise est une option courante, mais qui nécessite une bonne préparation et une présentation solide du projet pour convaincre les banques. Il est également important de diversifier les sources de financement pour limiter les risques et trouver des solutions alternatives en cas de refus.
Aller plus loin :
- France Active : https://www.franceactive.org/
- Initiative France : https://initiative-france.fr/
- Réseau Entreprendre : https://www.reseau-entreprendre.org/
- France Initiative : https://www.france-initiative.fr/
- Adie : https://www.adie.org/